Podczas gdy własność domu pozostaje dla wielu odległym marzeniem, może się zdarzyć, że Generation Rent jest rzeczywiście korzystny finansowo, gdy uwzględni się typowe koszty wynajmu w średnim okresie kredytowania. Ogólnie rzecz biorąc, postrzeganie domu jako jednoznacznego pozytywu, niewątpliwie wiąże się ze znacznymi wydatkami w czasie; życie w posiadłości z epoki – ulubiony typ nieruchomości Brytyjczyków – znacznie zwiększa te wydatki, szczególnie w przypadku napraw rutynowych i awaryjnych.
Łącząc analizę danych ONS i sondaż przeprowadzony na 2000 ankietowanych przez ekspertów Ocean Finance, koszty utrzymania domu stanowią najważniejszy problem, który stawia właścicieli domów w niekorzystnej sytuacji finansowej. W rzeczywistości 75 procent mieszkańców Wielkiej Brytanii boryka się z co najmniej jedną kwestią utrzymania domu rocznie, co daje średnią 380 funtów, aby ją naprawić. Ubezpieczenie domu może wydawać się odpowiednim sposobem na wyrównanie tych kosztów, szczególnie dla właścicieli, ale to nadal powoduje znaczne wydatki, a Brytyjczycy wydają średnio 2 805,83 GBP na ubezpieczenie budynków w ciągu 25 lat i dodatkowe 9 500 GBP na koszty utrzymania poza ochroną ubezpieczeniową.
Jedną z największych wad mieszkania wynajmowanego przez brytyjskich najemców jest brak swobody remontu; jednak zdolność do tego skutkuje regularnymi remontami – i związanymi z nimi wydatkami. Przeciętny właściciel domu w Wielkiej Brytanii wydaje co roku 1066,43 GBP na wystrój domu.
Przy tak wielu bieżących kosztach, które stanowią część pakietu własności domu, może nie dziwić, że jeden na dziesięciu właścicieli domów w Wielkiej Brytanii twierdzi, że żałuje zakupu swojego obecnego domu. Prawie 45 procent właścicieli domów, którzy żałowali zakupu domu, twierdzi, że rosnące koszty związane z utrzymaniem domu sprawiły, że żałowali kredytu hipotecznego.
Dane sugerują również, że ci, którzy wcześnie wskakują na rynek mieszkaniowy, mają największą szansę na rozczarowanie wynikające ze swojej decyzji, ponieważ 35 procent właścicieli domów w wieku od 18 do 34 lat życzy sobie, aby nie zaciągać kredytu hipotecznego.
To nie znaczy, że wady negują oczywistą korzyść z posiadania kapitału, która wiąże się z zakupem własnego domu. Ian Williams, dyrektor ds. Komunikacji w Ocean Finance, komentuje: „W sytuacji, gdy luka finansowa między wynajmem a kupnem staje się bliższa niż kiedykolwiek pod względem miesięcznych płatności, a Generation Rent wydaje się być dalej od wejścia na rynek nieruchomości niż kiedykolwiek wcześniej, wielu stoi przed trudna decyzja, jeśli chodzi o planowanie finansowe dla ich przyszłości mieszkaniowej.”
Chociaż można uzyskać znaczne oszczędności, pozostając w umowie najmu, a nie wchodząc na drabinę nieruchomości, zaoszczędzone pieniądze musiałyby być zainwestowane mądrze, aby dopasować kapitał pozyskany z kredytu hipotecznego przez 25 lat.
Z badań jasno wynika, że przed zawarciem umowy o kredyt hipoteczny potrzebna jest większa troska i uwaga, aby lepiej zaplanować nieoczekiwane koszty i zminimalizować szansę żałowania swoich zobowiązań finansowych na jedną nieruchomość.
