Jedną, prawdopodobnie z głównych zmian, jaka została wprowadzona w ostatnim czasie w Wielkiej Brytanii w systemie emerytalnym jest przepracowany czas, po jakim kwalifikujemy się do emerytury państwowej. Od 2016 roku, aby móc ubiegać się emeryturę państwową w UK jest przepracowaniem minimum 10 lat podczas których prawidłowo opłacamy składki ubezpieczeniowe!
Jednak, jak wiadomo emerytura po 10 latach pracy ma pewne minusy, chociażby finansowe. Jak podają dane, osoba, która pracowała wspomniane lata może liczyć na emeryturę w wysokości £190 miesięcznie, z kolei pracownik, który przepracował 35 lat może ubiegać się o kwotę o sumę £663 miesięcznie. Jeśli jednak ktoś przepracował jedynie 10 lat, to może liczyć na 10/35 tej kwoty, czyli jakieś £190 miesięcznie. Są to tak naprawdę niewielkie sumy, dlatego warto zacząć myśleć o emeryturze znacznie wcześniej.
Wiele osób zadaje pytanie, czy te 10 lat koniecznie musi być przepracowane ciągiem. Otóż odpowiedź brzmi NIE.
Zanim przejedziemy do konkretów, warto sobie powiedzieć, że istnieją trzy źródła, z których można pobierać emeryturę w UK, są to:
- State Pension – czyli wspomniana już emerytura podstawowa.
Wysokość zarobków przy emeryturze państwowej jest bez znaczenia. Ważne są warunki pracy, co oznacza, że przez te 10 lat należy być zatrudnionym i zarabiać ponad £155 tygodniowo od jednego pracodawcy lub prowadzić działalność gospodarczą i płacić składki emerytalne. Ewentualnie można dobrowolnie samodzielnie opłacać składki.
- Company Pension – emerytura firmowa, pochodząca z funduszy emerytalnych prowadzonych przez pracodawców.
Jej warunki są uzależnione od umowy zawartej z pracodawcą. Z reguły jest tak, że pracownik wpłaca na fundusz pewien procent zarobków, a w tym momencie pracodawca dokłada od siebie drugie tyle przy czym pokrywa koszty administrowania funduszem. Dzięki takiemu systemowi emerytura w UK wzrasta w podwójnym tempie, niż w sytuacji gdybyśmy oszczędzali na nią sami.
- Personal Pension – emerytura prywatna oparta o wybrane przez płatnika składki inwestycje.
Jest to system emerytalny otrzymywany od banku, towarzystwa budowlanego bądź też towarzystwa ubezpieczeń na życie wybranego przez nas. Jednak, aby emerytura w Wielkiej Brytanii mogła z tych instytucji być przyznana, musimy umożliwić, aby instytucje te mogły inwestować w naszym imieniu oszczędności przez lata poprzedzające emeryturę. W celu zachęcenia ludności w UK do oszczędzania na rzecz przyszłej emerytury rząd wprowadził ulgi podatkowe od sum przeznaczonych na to konto. Mówiąc w skrócie, od kwot wpłacanych na bankowe konta emerytalne, czy też towarzystwa budowlane, ubezpieczeniowe zapłacimy znacznie niższy podatek. Co ciekawe, sami możemy zadecydować, kiedy będziemy chcieli przejść na prywatną emeryturę.
Wielu naszych czytelników to osoby samozatrudnione. Zdajemy sobie sprawę, że w momencie prowadzenia własnego biznesu większość z was nie myśli o emeryturze, ale najwyższy czas zacząć, aby w przyszłości uniknąć problemów i rozczarowań.
Osobom Self – employed tak samo jak normalnym pracownikom należy się State Pension, ale tylko jeśli opłacają prawidłowe składki. Niestety często o tym zapominają lub starają się uniknąć dodatkowych kosztów.
Jeśli Twój zysk jest mniejszy niż £6025 to od Ciebie zależy czy opłacasz składki CLASS 2, ale pamietaj, że unikajac tej składki pozbawiasz się możłiwości otrzymania State Pension. Wielu przedsiębiorców, aby zaoszczędzić wykazuje mniejsze dochody nie zastanawiając się nad przyszłością.
Problem pojawia się w momencie, w którym wkraczają w wiek zbliżony do wieku emerytalnego. Wtedy wszyscy zaczynają rozmyślać nad przyszłością i okazuje się, że nawet nie wiedzą, czy przez te wszystkie lata pracy odprowadzali składki, czy też nie.
Jak się w tym wszystkim zoreintować? Jak sprawdzić czy odprowadzamy właściwe składki i jeśli w przeszłości popełniliśmy błędy to w jaki sposób je teraz naprawiać?
Na Brytyjskim rynku istnieją firmy zajmujące się pomocą właśnie w takich sytuacjach. Jeśli chcesz sprawdzić jaka kwota widnieje na Twoim koncie emerytalnym, kiedy możesz przejść na emeryturę, czy odprowadziłeś prawidłowe składki etc. Warto skorzystać z pomocy profesjonalistów. Mogą oni zamówić dla Ciebie raport – ogólny bądź bardziej szczegółowy (który pomogą Ci przeanalizować) z którego możesz dowiedzieć się nawet w którym miesciącu i jakiej składki nie zapłaciłeś. Pomogą oni sprawdzić wszystkie luki oraz przygotować plan naprawczy tak aby Twoje przepracowane lata w pełni zaliczały się do emerytury.
Na koniec kilka uwag odnośnie emerytury w UK. Po pierwsze, aby emerytura w UK była realną szansą na pieniądze w przyszłości warto obliczyć swój wiek emerytalny. Po drugie, warto wiedzieć, że od grudnia 2018 roku wiek emerytalny mężczyzn i kobiet będzie wzrastał, a w 2020 roku wyniesie 66 lat. Co więcej, warto mieć na uwadze, że nie ma automatycznego systemu doboru emerytur, konieczne jest złożenie wniosku przed osiągnieciem wieku emerytalnego. Kolejna kwestia to żeby otrzymać pełną emeryturę musimy mieć 30 „qualifying years”, ale jeśli chcemy otrzymać ,,nową emeryturę” potrzebujemy aż 35 „qualifying years (w sumie)”. Ponadto, aby emerytura została nam przyznana nie musimy rezygnować z pracy zaraz po osiągnięciu wieku emerytalnego. Zarobki nie wpłyną na nasza emeryturę, jednak może dojść do takiej sytuacji, że będziemy musieli zapłacić podatek od emerytury oraz zarobków. Na koniec, ważna kwestia, w UK emerytura zależy od naszych składek społecznych, dlatego też musimy być pewni, że są one na pewno opłacane. W związku z powyższym nie pozostaje nam nic innego, jak zastosować się do myśli Benjamina Franklina: „W emeryturze nie ma nic złego, pod warunkiem, że nie dopuścimy, aby nam przeszkadzała w pracy.”
